保险也成区块链最佳落地场景

时间:2021-07-17 22:34编辑:未知

“区块链可以打通保险机构与其他有关组织之间数据共享的‘最后一公里’,并创造出信息资源服务公众的普惠性红利。”

据普华永道的不完全统计,现在全球正在进行的区块链应用场景探索中,有20%以上涉及保险。作为将信赖视为核心价值倡导的保险行业,与天生携带信赖基因的区块链技术本就是“天生一对”,保险成为区块链最佳的落地场景之一,由此发生颠覆性改变值得期待。

第一,区块链技术可以使保险行业运营本钱大幅减少。现在,保险公司拓客与展业的主要方法就是派出很多销售进行艰难的线下竞价,人力与材料本钱巨大。但,运用区块链的去信赖化与共识机制,顾客可以在平台上我们的入口轻松下单,后期数据都会达成自动更新,不只智能合约可将纸质合同转变为可编程代码,而且保险理赔在智能合约下自动发生。同时,区块链是天生的“记账专家”,赔偿标的价值可以追本溯源,并达成永久性审计跟踪。根据普华永道的研究结果,保险业使用区块链技术可节省出15%至20%的营运成本。

第二,区块链技术可以显著提升保险企业的理赔效率,增强顾客的体验满足度。借用区块链的赋能,保险行业的理赔步骤可完成全新迭代,并达成理赔效率的快速提高。一方面,基于区块链技术的电子发票作为理赔凭证,会在生成、传送、储存和用的全过程中盖上时间戳,既保证了发票真实性,又节省了人工审核环节,理赔步骤大大简化;另一方面,区块链智能合约保证了保险合同、条约的公开透明,一旦满足理赔条件便自动触发赔款步骤,由此大大提升用户的获得感与体验度。

第三,区块链可以加大保险公司产品研发的广度与深度。长期以来,保险商品的形态设计依然还是停留在卖方层面。但,通过区块链将用户信息、保单信息与理赔信息记录储存起来,并依赖区块链的安全多方计算技术挖掘数据价值,服务于保险商品的开发,与此同时,区块链数据是开放的,行业之间在合规的首要条件下可以做到数据共享,由此便可帮保险企业更完整与更明确地加大KYC管理,依据买方需要开发出更多有效性商品,达成商品的迅速迭代和演进。

第四,区块链可以增强保险商品的自我弹性,提升资金的配置效率。由于区块链上信息记录是准确的,对于保险公司来讲,就可以将同样一份保单的合同按时间分段,在某些特定时间段内,依据风险的临时变化提供临时性保障。柔性赔付机制,可以使保险公司更好地分布存量资金,也能提升赔付的精准度。

第五,区块链能够帮助保险行业辨别与防控顾客的道德风险。“道德风险”与“逆向选择”一直是保险业的固有痛点,顾客或中介机构借助保险公司与自己的信息不对称进行骗保的欺诈事件不断发生。但,搭建了区块链平台之后,保险公司一方面可以借助区块自证明模式,通过区块链的公开信息对个人身份信息、健康医疗记录、资产信息和各项买卖记录进行验证,做到核保、核赔之时达成十分准确的判断。同时,区块链存储用户数据即顾客信息独立于承保人存在,数据可以通过顾客的公共密钥让第三方获得,保险公司就可以依据健全的行为记录将传统理赔过程中一票多报、虚报虚抵等欺诈行为挡在门外。

最后,区块链可以打通保险机构与其他有关组织之间数据共享的“最后一公里”,并创造出信息资源服务公众的普惠性红利。保险是一个覆盖口径宽大、关联性非常广的行业,而现在有关数据割裂存在于不同管理组织,出现了明显的数据孤岛。区块链的开放性可以让各个机构达成对数据的共享,并形成共赢互惠成效,最后将更多的普惠功能传递到公众。当然,因为区块链存在非对称加密机制,即信息获得方要获得他们完整信息需要同时获得他们的“密匙”许可,因此,用户或者患者的敏锐信息都不会出目前保险机构或者医疗机构的视线范围之内。

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